<output id="p8t27"><pre id="p8t27"><dd id="p8t27"></dd></pre></output><tt id="p8t27"><pre id="p8t27"><big id="p8t27"></big></pre></tt>

<code id="p8t27"></code>

        1. <output id="p8t27"><pre id="p8t27"></pre></output>

          /

          日前,好買財富合伙人陶怡接受了《第一財經周刊》采訪。眼下,AI之火漸呈燎原之勢。而智能投顧背后的科技智慧,亦正悄然改變著整個行業的投資邏輯。智能投顧能否為投資人做好資產配置?它是否將成為金融科技行業的新風口?我們一起來看看。

          /

           

          基金投資方法論,進入4.0階段

          過去兩年,人工智能在各個領域的應用發展非常迅速,AI的發展也帶來了各個行業商業模式的變化,對于金融業來說,Fintech時代已經到來。

          “智能投顧”是一種顛覆傳統投資顧問模式的新型財富管理模式,這一概念2012年起源于美國,2016年開始在國內逐漸興起。在智能化極大發展的今天,其目的就是把專業、復雜的事情交給智能投顧去做,而呈現在我們每個人面前的投資過程極為簡單。

          最早的基金投資方法論,是看排行榜買基金這是1.0階段。它最主要的就是看業績,但這個方法論太偏重于過去,這對未來的真正借鑒意義其實無太大價值。

          2.0階段,是主題投資,已經側重為看未來,但是它依然有很強的主觀色彩。

          3.0階段,是組合投資,依據投資者的風險評測情況,推薦基金組合形態。其實3.0已經是很大一個進步了,它真正是從配置的角度,去盡量減少主觀的投資成分,用大類配置解決你的問題。但它沒有主動、自動的平衡和調整功能。它只負責買進,但不負責賣出和調整,當遇到市場的劇烈波動時,難免遭受巨大的損失。

          4.0階段就是現在的智能投顧階段了,在組合投資的基礎上增加了動態調整。以好買的機器人管家舉例來說,在遇到市場大幅上漲導致底層風險較高的資產的比重顯著增大時,它會自動觸發調整點,賣出部分股票資產,買入風險較低的債券資產,恢復到個人投資者個性化的風險承受能力點。

          智能化目標風險組合基金的創新

          在2017年初好買推出了第一代機器人投顧,以買入平衡、賣出平衡、波動平衡、拉桿平衡、觀點再平衡為核心,基于目標風險組合投資的智能化投顧,針對不同的客戶給出定制化的最優方案,做到千人千面。

          給一個客人定制一個組合,其實并不難,傳統投顧都可以做,最難實現的就是動態平衡和自動調整。這是智能投顧的核心功能,也是與傳統投顧的核心差異點。

          以前的工具,絕大部分都只做了一半。就是告訴你,你應該現在配什么,但是配完之后,沒有一個再調整的過程,很多投資者就無法識別風險,不知道什么時候賣出。而好買機器人管家實際上解決了這個問題,機器人管家會根據市場的變動不斷地自動調整,真正能做到一次性買完之后,無需再操心了,這是它的核心的價值。

          我們設計的5種平衡功能并非首創,參考了國外BETTERMENT的交易模式。波動平衡功能解決的是組合調整問題,投資者在持有智能組合期間,公司每月10日會根據最近的基金凈值,計算檢查投資者組合配比的最新配置比例,若發現成分基金市值占組合總市值比例偏離目標組合配比3%及以上時,則觸發基金轉投轉換交易。

          我們目前設置的閥值是3個百分點,從過去10年多的模擬測算來看,觸發閥值的次數最多是一年1-2次。假設一個平衡型投資者,股票和債券倉位各占一半,當股票市場上漲時,股票比例超過53%后會自動觸發再平衡,自動把股票類的基金降低三個百分點,補三個點的固收類基金。

          如果在2015年牛市暴漲的環境下,平衡型投資者如果沒有平衡功能,可能半年的后股票倉位會從50%會爆增到70%以上。但智能投顧組合基金不會出現這樣的情況,當指數從2000點漲到5000點、6000點,股票類資產還是會嚴格控制在50%-53%之間,除非投資人去修正風險度。

          當然,投資者可以隨時主動放棄這種平衡的功能。這相當于在目標風險的管理上加了一道智能化防護,鎖定風險度,克服人性的貪婪和恐懼,嚴格執行既定風險的投資策略。這是一次有意思的嘗試,即在目標風險組合上進行了加工,大大簡化了產品。而這種簡化產品的出發點,必須是符合客戶利益、符合客戶風險度需求的。

          智能投顧是反人性的

          智能投顧的另一個核心價值就是紀律性。

          市場上理財產品越來越多,但如何投資往往困擾著投資者。很多投資者想通過自主投資獲得額外收入,但受限于自身的知識結構、信息的透明度、人性的弱點(追漲殺跌)等因素,最終獲益甚少。歸根到底是普通投資者面對龐大的證券市場,或無從下手,或盲目投資,或無目標無紀律。

          而智能投顧的邏輯在于用金融科技來了解用戶,再根據市場結合用戶本身的情況,提供量身定制的資產配置解決方案。

          它會通過機器算法,嚴格按照投資策略自動執行,堅守投資紀律,不追求短期利益、不追漲殺跌、不盲從不貪婪,不會因市場波動形成類似普通投資者的情緒波動效應,從而能更好的遵守投資紀律,理性投資。

          用科技,創造更多價值

          好買目前智能投顧有兩種:機器人和牛基寶。我們利用大數據分析、量化金融模型以及智能化算法,基于對投資者風險承受水平、投資風格偏以及預期理財目標的評估,為投資者提供智能化投資服務。

          與國外的財富管理行業相比,中國的財富管理行業確實是非常年輕的,從起步到進入發展期,這一路走來不容易。在伴隨行業發展過程中,好買財富始終在思考,怎樣能夠更好地順應市場發展,更好地服務客戶,更好地實現客戶利益的最大化。這其中的一項,就是技術的迭代更新。

          好買推出智能投顧的初衷,也是希望能夠提供更好、更專業的方法,幫助投資人改變原來買基金的方式,一鍵就能幫助他匹配到合適的金融產品。

          數據的沉淀積累與算法模型是智能投顧的重心,因此,和國外大多數科技公司一樣,好買招募了很多優秀的技術研發人員,目前研發人員已占到公司全部員工的近1/3,在技術系統的建設和迭代方面,一直開足馬力。同時,好買擁有國內最專業的基金研究專家團隊與大數據決策分析專家團隊。

          我們始終相信,把各種新科技運用到財富管理領域,才能夠大幅提升客戶的體驗,這代表著財富管理行業和好買的未來。

          在下一個十年里,好買的目標是成為一家領先的基于無線互聯網、基于大數據、基于資產配置之上的智能化的新型財富管理公司,希望通過我們不懈的努力,也能夠為客戶創造更大的價值。

          牛基寶實盤表現

          好買特色基金組合牛基寶5月表現突出,得益于因為自身的全球資產配置優勢,采取“謹慎”+“成長”策略避險。5型組合跑贏了大部分市場指數,再一次證明了好買專家主動管理的實力。

          /

          風險提示:投資有風險。基金的過往業績并不預示其未來表現。基金管理人管理的其他基金的業績并不構成基金業績表現的保證。相關數據僅供參考,不構成投資建議。投資人請詳閱基金合同和基金招募說明書,并自行承擔投資風險。

          /

          登陸好買基金交易平臺
          證監會批準的首批基金銷售機構
          掌上基金APP 手機理財必備
          • 查凈值 看排名
          • 隨時隨地買基金
          立即下載

          掃一掃下載

          儲蓄罐活期輕松理財,每天多一點
          好買牛基推薦
          更多>>好買熱銷基金排行
          為什么選擇好買
          騰訊與聯想聯合注資 新三板掛牌的獨立財富管理公司
          • 好買優選基金

            • 業績均在前1/3
            • 3大基金組合,滿足不同投資者需求
            • 最低1元起投,全民理財無門檻
          • 好買專業體系

            • 獨創4P研究體系
            • 量化篩選+實地調研
            • 動態監控倉位、資金流向等
          • 好買專享服務

            • 7X24不間斷客服支持
            • 市場風險預警短信服務
            • 資深投顧1對1指導
            • 手機APP隨時掌握賬戶
          • 好買安全承諾

            • 實名認證+保護隱私
            • 交易短信實時提醒
          • 基金銷售資格證書

          • 監督機構

          • 自律組織

          • 監管銀行

          • 安全認證

          天马彩票手机版
          <output id="p8t27"><pre id="p8t27"><dd id="p8t27"></dd></pre></output><tt id="p8t27"><pre id="p8t27"><big id="p8t27"></big></pre></tt>

          <code id="p8t27"></code>

                1. <output id="p8t27"><pre id="p8t27"></pre></output>
                  <output id="p8t27"><pre id="p8t27"><dd id="p8t27"></dd></pre></output><tt id="p8t27"><pre id="p8t27"><big id="p8t27"></big></pre></tt>

                  <code id="p8t27"></code>

                        1. <output id="p8t27"><pre id="p8t27"></pre></output>